Заблокировали счёт по 115-ФЗ: что делать и как разблокировать в 2026 году

06.08.2026 Автор: Ольга Лебедева, главный бухгалтер, опыт более 20 лет

Если совсем коротко: если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ, не паникуйте и не выводите деньги через сомнительные «серые» сервисы. Запросите у банка письменную причину блокировки, соберите документы, подтверждающие законность операций, и подайте их в банк. Обычно этого достаточно, чтобы вернуть доступ. Если банк отказал — жалуетесь в межведомственную комиссию при Банке России.

115-ФЗ — это «антиотмывочный» закон (полное название — «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём»). Он обязывает банки следить за подозрительными операциями и блокировать их. Важно с самого начала понимать: блокировка по 115-ФЗ — это решение банка, а не налоговой. Это разные вещи, и снимаются они по-разному (об этом отдельно ниже).

Почему банк заблокировал счёт по 115-ФЗ

Банк блокирует операцию или счёт, когда видит признаки, похожие на обналичивание или транзит денег. Чаще всего это:

Резкий рост оборота — деньги пошли потоком, хотя раньше счёт был спокойным.
Транзит: деньги приходят и в тот же день (или на следующий) уходят дальше, счёт работает «на пролёт».
Много переводов на карты физлиц или крупные снятия наличных.
Платежи без понятного назначения или не совпадающие с вашими ОКВЭД (кодами видов деятельности).
Компания почти не платит налоги — в бюджет уходят копейки, несмотря на большие обороты.

Важный нюанс: под блокировку может попасть и честный бизнес. Например, в строительстве заказчик перечислил деньги, а вы сразу раскидали их подрядчикам и поставщикам — для банка это выглядит как транзит, хотя схема абсолютно законная. Поэтому паниковать не стоит — нужно просто доказать законность операций.

Что делать в первую очередь, если заблокировали счёт

Главное правило: действуйте спокойно и по инструкции банка, не пытайтесь «спасти» деньги через посредников.

Отдельно предупредим про опасную ловушку. Иногда клиенту предлагают вывести заблокированные деньги в другой банк, удержав комиссию 10–15%. Соглашаться нельзя: за такой вывод вы можете попасть в межбанковский «чёрный список», после чего открыть счёт в любом российском банке станет крайне сложно.

Порядок действий такой:

Свяжитесь с банком и узнайте причину. По закону банк обязан сообщить причину отказа не позднее 5 рабочих дней со дня решения. Требуйте письменное обоснование — оно понадобится дальше.
Соберите документы, подтверждающие спорные операции: договоры, счета, акты, накладные, платёжки, выписки. К ним приложите пояснение в свободной форме — кто и за что перевёл деньги, как это связано с вашим бизнесом.
Передайте пакет в банк тем способом, который он укажет (обычно через интернет-банк или на электронную почту).
Дождитесь решения. На рассмотрение документов у банка есть 7 рабочих дней. Если всё убедительно — доступ вернут. Эта процедура называется реабилитацией.

На практике бухгалтеры «Бухгалтерии от А до Я» отмечают: чем проще и понятнее написано пояснение, тем быстрее банк снимает блокировку. Не нужно юридических сложностей — банку важно увидеть реальную хозяйственную логику: за что пришли деньги и куда ушли.

Что делать, если банк не разблокировал счёт

Если вы подали документы, а банк оставил отказ в силе — переходите на второй уровень: обжалование через межведомственную комиссию (МВК) при Банке России.

Это официальный досудебный механизм. В комиссию входят представители ЦБ и Росфинмониторинга, и её решение обязательно для банка. Что важно знать:

В МВК можно идти только после отказа банка — без попытки реабилитации на первом уровне заявление не примут.
Срок рассмотрения — 20 рабочих дней (плюс несколько дней на уведомление о решении).
Подать обращение можно через интернет-приёмную на сайте ЦБ (cbr.ru), авторизовавшись через Госуслуги.
МВК рассматривает только отказы по 115-ФЗ. Если счёт заблокировала налоговая — это не к комиссии.

Если и комиссия встала на сторону банка, остаётся суд. Но до него доходит редко — большинство споров закрываются на уровне документов и диалога с банком.

Чем блокировка по 115-ФЗ отличается от блокировки налоговой

Это два разных механизма, и путать их нельзя — иначе будете стучаться не в ту дверь.

Разберём коротко:

Блокировка по 115-ФЗ — это решение банка из-за подозрительных операций. Снимается через сам банк, а при отказе — через межведомственную комиссию ЦБ.
Блокировка от налоговой (ФНС) — это приостановка операций по решению инспекции: за несданную декларацию, неуплаченный налог или неотправленную квитанцию о приёме требования. Снимается через устранение причины (сдать отчёт, заплатить налог) и обращение в ФНС — в том числе через сервис «Оперативная помощь: разблокировка счёта» на сайте налоговой.

Проще говоря: если проблема из-за подозрительной операции — это банк и 115-ФЗ. Если из-за отчётности или долга перед бюджетом — это ФНС. Первым делом всегда выясняйте, кто именно инициатор блокировки.

Как снизить риск блокировки в будущем

Полностью застраховаться нельзя, но резко снизить вероятность блокировки — вполне реально:

Работайте строго по своим ОКВЭД, платежи подписывайте понятными назначениями.
Платите налоги в разумной пропорции к обороту — слишком маленькие налоги при больших оборотах настораживают банк.
Храните документы по сделкам под рукой: договоры, акты, счета. Чтобы при запросе банка ответить за пару часов, а не собирать неделю.
Предупреждайте банк заранее о крупных или нетипичных операциях.
Проверяйте контрагентов — блокировка может прилететь из-за того, что вам заплатил сомнительный партнёр.

Разблокировка счёта — это всегда стресс и остановка бизнеса на несколько дней. Мы помогаем предпринимателям и снять уже наложенную блокировку, и выстроить учёт так, чтобы операции не вызывали вопросов у банка. Подробнее — на странице «Разблокировка расчётного счёта».

Частые вопросы

Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ?

Запросите у банка письменную причину блокировки (он обязан сообщить её за 5 рабочих дней), соберите документы по спорным операциям — договоры, счета, акты, платёжки — и приложите пояснение в свободной форме. Передайте пакет в банк. На рассмотрение у него 7 рабочих дней. Не выводите деньги через посредников с комиссией — рискуете попасть в чёрный список.

Сколько времени занимает разблокировка счёта по 115-ФЗ?

После подачи документов банк рассматривает их 7 рабочих дней. Если банк отказал и вы обращаетесь в межведомственную комиссию при Банке России, её срок рассмотрения — 20 рабочих дней плюс несколько дней на уведомление о решении.

Куда жаловаться, если банк не разблокировал счёт?

В межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Это досудебный механизм, её решение обязательно для банка. Обратиться можно только после отказа банка, через интернет-приёмную на сайте ЦБ с авторизацией через Госуслуги. Крайняя мера — суд, но до него доходит редко.

Чем блокировка по 115-ФЗ отличается от блокировки налоговой?

Блокировка по 115-ФЗ — решение банка из-за подозрительных операций, снимается через банк или комиссию ЦБ. Блокировка от ФНС — приостановка за несданную декларацию или неуплату налога, снимается через устранение причины и обращение в налоговую. Это разные механизмы, первым делом выясните, кто инициатор.

Почему банк блокирует счёт даже у честного бизнеса?

Банк реагирует на признаки, похожие на транзит или обналичивание: резкий рост оборота, быстрый вывод денег, переводы на физлиц, маленькие налоги при больших оборотах. Даже законная схема — например, когда в строительстве деньги от заказчика сразу уходят подрядчикам — может выглядеть подозрительно. Нужно доказать законность операций документами.

Можно ли вывести деньги с заблокированного счёта в другой банк?

Выводить через посредников, которые предлагают это за комиссию 10–15%, нельзя — вы рискуете попасть в межбанковский чёрный список, и открыть счёт в любом российском банке станет крайне сложно. Если банк отказал в разблокировке, он обязан перевести остаток на указанные вами реквизиты другого счёта — это законный путь.