Неустойка и проценты по статье 395 ГК в 2026 году: как взыскать с должника

22.07.2026 Автор: Ольга Лебедева, главный бухгалтер, опыт более 20 лет

Если совсем коротко: за просрочку оплаты с должника можно взыскать неустойку или проценты по ст. 395 ГК РФ. Неустойка бывает договорной (прописана в договоре) и законной (установлена законом). Если в договоре неустойки нет, начисляют проценты по ст. 395 ГК — по ключевой ставке Банка России, действовавшей в период просрочки (на середину 2026 года — 14,25%). Явно завышенную неустойку суд может снизить по ст. 333 ГК.

Это главные инструменты, которыми кредитор компенсирует потери от того, что ему вовремя не заплатили. Разберём, как они работают и что выгоднее взыскивать.

Что такое неустойка

Неустойка — это штраф или пеня за нарушение обязательства (ст. 330 ГК РФ). Её большой плюс: кредитору не нужно доказывать, какие именно убытки он понёс. Достаточно показать, что должник нарушил договор — например, не оплатил поставку в срок. Штраф обычно устанавливают в твёрдой сумме, а пеню — в процентах за каждый день просрочки.

Договорная и законная неустойка

Договорную неустойку стороны согласовывают сами и обязательно фиксируют письменно в договоре (ст. 331 ГК РФ). Здесь можно заранее заложить удобный размер пени — например, 0,1% от суммы долга за день. Законная неустойка установлена законом для отдельных ситуаций и применяется независимо от того, есть ли о ней условие в договоре (ст. 332 ГК РФ).

Проценты по статье 395 ГК

Если договорной неустойки за просрочку оплаты нет, в дело вступает ст. 395 ГК РФ — проценты за пользование чужими денежными средствами. Их считают по ключевой ставке Банка России, которая действовала в соответствующие периоды. Ставка регулярно меняется: на середину 2026 года — 14,25%, но за длительную просрочку расчёт разбивают по периодам с разными ставками. Проценты начисляют на сумму долга за все дни просрочки.

Что выбрать

Одновременно взыскать и договорную неустойку за просрочку, и проценты по ст. 395 нельзя — это будет двойная ответственность за одно нарушение. Поэтому если в договоре есть неустойка, обычно требуют именно её (особенно когда её размер выше ставки ЦБ). Если неустойки нет — взыскивают проценты по ст. 395.

Когда суд снижает неустойку

Должник вправе просить суд уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ, если она явно несоразмерна последствиям нарушения. Для обычных граждан суд может снизить её и по своей инициативе, а вот для предпринимателей — только по заявлению должника и лишь в исключительных случаях. При этом проценты по ст. 395 не могут быть снижены ниже ключевой ставки.

Неустойку и проценты обязательно включают в досудебную претензию с подробным расчётом, а затем — в исковое заявление. Мы рассчитаем сумму и взыщем её вместе с основным долгом — подробнее на странице «Взыскание задолженности».

Частые вопросы

Что такое неустойка?

Это денежная сумма — штраф или пеня, которую должник платит за неисполнение или просрочку обязательства (ст. 330 ГК РФ). Кредитору не нужно доказывать размер убытков: достаточно самого факта нарушения.

Чем договорная неустойка отличается от законной?

Договорную стороны сами прописывают в договоре, и она должна быть оформлена письменно (ст. 331 ГК РФ). Законная установлена самим законом и действует, даже если в договоре о ней ничего не сказано (ст. 332 ГК РФ).

Как считаются проценты по статье 395 ГК?

По ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки. Ставка меняется — на середину 2026 года она составляет 14,25%. Проценты начисляются на сумму долга за все дни просрочки оплаты.

Можно ли взыскать сразу и неустойку, и проценты по статье 395?

По общему правилу нет. Если за просрочку оплаты договором предусмотрена неустойка, проценты по ст. 395 ГК одновременно не начисляются. Кредитор выбирает одно из двух требований.

Может ли суд уменьшить неустойку?

Да, по ст. 333 ГК РФ, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения. Но если должник — предприниматель, суд снижает её только по его заявлению и лишь в исключительных случаях.

Можно ли снизить проценты по статье 395 ниже ключевой ставки?

Нет. Проценты за пользование чужими деньгами не могут быть уменьшены ниже суммы, рассчитанной по ключевой ставке Банка России (п. 6 ст. 395 ГК РФ). Это нижний предел.